おはようございます。
暮らしむすび×おうち相談窓口
長野店店長をさせて頂いている
小野雅朗と申します。
私の経歴は
地元の農家の長男として生まれ
高校の商業科を卒業し地元の金融機関にて
勤務させて頂き融資を20年余り担当しました。
その経験を活かし8年前に
日本モーゲージプランナー協会が認定した
住宅ローンのアドバイスから
ローンの仲介業務まで中立的な立場から
利用される地域のみなさまに最も有利な
提案をさせてきました。
◆ 住宅ローンの種類と特徴 ◆
今日は、住宅ローンの種類と特徴
についてお話しします。
主な住宅ローンは、
1・フラット３５
2・民間ローン
3・財形住宅融資
の３種類です。
それぞれの特徴は以下の通りです。
●フラット３５
住宅金融支援機構と民間金融機関が
提携して提供しています。
最長３５年の全期間固定金利なので、
金利上昇のリスクがありません。
保証料や保証人は不要。
繰り上げ返済手数料や
返済方法変更の手数料は無料です。
融資を受けるには、
住宅金融支援機構で定めた技術基準を
クリアする質の良い家
づくりをしなければなりません。
●民間ローン
民間金融機関が提供しているもので、
「変動金利型」と
「固定金利型」があります。
変動金利型は、借り入れ
後５年間は返済額が変わりません。
ただし、
半年ごとに金利の見直しがあるので、
その都度、返済額の中で
元金と利息の割合が変動します。
固定金利型は、
２年・３年・５年・１０年など、
一定期間だけ金利を固定し、
期間経過後に金利を見直すものです。
固定期間が短いほど金利が低く、
お得感がありますが、
その分、
将来的な変動リスクを負います。
●財形住宅融資
勤労者財産形成促進制度（財形制度）
の中の公的な住宅ローンです。
住宅金融支援機構、
勤労者退職金共済機構、
共済組合などが提供しています。
返済終了までの全期間、
５年ごとに適用金利を見直す
５年金利固定制です。
金利見直しには上限・
下限がないので、市場金利が
急上昇した場合、
返済額が大幅に
増加する可能性があります。
なお、
融資手数料や連帯保証人は不要です。
融資対象者は、
・一般財形貯蓄・
財形年金貯蓄・
財形住宅貯蓄のいずれかを
１年以上続け、
申込日前２年以内に財形貯蓄の
預け入れを行い、かつ、
申込日における
残高が５０万円以上あること
・勤務先から住宅手当・
利子補給・社内融資などの援助
（負担軽減措置）が受けられること
などの条件をクリアした人だけです。
なお、融資条件を満たしていても、
ローンの延滞履歴がある等、
返済に懸念がある場合は融資を
受けられないことがあります。
この３種類のほか、
地方自治体が
民間金融機関と提携して
独自の住宅ローンを提供している
場合があります。
もしかすると、
あなたが暮らす自治体にも
あるかもしれません。
それぞれの特徴を理解し、
最適なものを選びたいですね。
夏も盛り
子供さん、大人も夏休みが始まり
夏祭り、花火大会など楽しみな
時期です。
私は屋台などで売られている
焼きトウモロコシが大好物で
家でもバーベキューセットを使用し
食しています。夏野菜も豊富な時期
十二分に味わいましょう。
